Думаете, что знаете все о своей верной пластиковой спутнице? Что ж, подумайте еще раз! Есть несколько удивительных фактов о кредитных картах, о которых вы, возможно, не знаете.
Например, знаете ли вы, что процентные ставки по кредитным картам могут меняться с течением времени? А как насчет кредитных лимитов? Они могут уменьшаться или увеличиваться в зависимости от вашего финансового положения, поэтому важно следить за своими привычками.
Итак, вы готовы узнать больше о своей кредитной карте и о том, как использовать ее в своих интересах? Продолжайте читать, чтобы узнать семь фактов о кредитных картах, которые вы, вероятно, не знали!
Вам надоело использовать несколько кредитных карт с разными процентными ставками, комиссиями и бонусами? В этой статье — https://fenlin.ru/interesnoe/samaja-vygodnaja-kreditnaja-karta/ раскрываются секреты поиска наиболее выгодной кредитной карты для ваших нужд.
1. Процентная ставка по вашей кредитной карте может меняться
Вы оформили отличную кредитную карту с низкой процентной ставкой, но вот малоизвестный факт: многие эмитенты карт могут повышать процентную ставку сколько угодно и когда угодно. 10 крупнейших банков, выпускающих кредитные карты, освобождены от действия законов, ограничивающих процентные ставки, поэтому они могут устанавливать любую процентную ставку, какую захотят.
Но не волнуйтесь, есть и положительная сторона! В течение первого года (или первых шести месяцев, если это тизерная ставка) ваша процентная ставка защищена в соответствии с Законом об ответственности, подотчетности и раскрытии информации о кредитных картах. Однако если вы пропустите платеж на 60 дней, эта защита исчезает.
Большинство кредитных карт имеют переменную процентную ставку, которая также может повышаться.
2. Вы, что можете сказать «нет» изменению процентной ставки
Если эмитент вашей кредитной карты повышает процентную ставку, вы можете сказать «спасибо, но не надо». Возможно, банк пойдет вам навстречу и предложит сохранить прежнюю процентную ставку (оформите это письменно!).
Но имейте в виду, что здесь есть подвох! Эмитент может сократить вашу кредитную линию, увеличить минимальный платеж или даже закрыть кредитную карту. Единственное, чего эмитент не может сделать, — это потребовать, чтобы вы погасили весь баланс за короткий промежуток времени.
Если вы откажетесь от новой ставки, у вас есть как минимум пять лет, чтобы погасить остаток по старой ставке. Так что не бойтесь отстаивать свои интересы и вести переговоры!
3. Ваша кредитная карта может защитить ваши покупки
Вы купили что-то в Интернете, а оно так и не пришло. То, что вы заказали в магазине, не доставляется.
В вашем счете появляется плата, которая вам не принадлежит. Не волнуйтесь, ваша кредитная карта вас прикроет!
Кредитные карты предоставляют определенные потребительские права, которые могут стать мощной защитой. Например, по федеральному закону максимальная ответственность за несанкционированные покупки по украденной или потерянной кредитной карте составляет 4500 рублей, хотя большинство эмитентов предлагают нулевую ответственность. Однако если вы заявите о потере до того, как ваша кредитная карта будет использована, вы не будете нести ответственность за любые расходы, которые вы не санкционировали.
Так что в следующий раз, совершая покупку, помните, что ваша кредитная карта вас прикроет!
4. Вашу кредитную карту могут не принять за границей
Когда я путешествовала в США пару месяцев назад, мне очень хотелось угостить маму ужином или обедом и, возможно, даже заработать 5% кэшбэка с моей картой. К сожалению, ни один из ресторанов, которые я посетил в Нью-Йорке и Бостоне, не принял мою карту.
Путешествуя за границей, имейте в виду, что некоторые из ваших карт могут не работать. Хотя Visa и Mastercard — надежные варианты, иногда вам придется полагаться на наличные, так как в некоторых местах их все еще предпочитают.
Кроме того, не забудьте заранее уведомить эмитента карты о своих планах на поездку. Если вы этого не сделаете, они могут временно приостановить действие вашей карты из-за опасений мошенничества. Поэтому, прежде чем отправиться в путешествие, убедитесь, что ваши кредитные карты готовы к нему!
5. Задолженность по кредитке может ухудшить кредитную историю
Если вы знаете, как работает кредит, вы знаете, что лучше всего полностью погашать карту каждый месяц и поддерживать коэффициент использования кредита на низком уровне (или сколько процентов от кредитного лимита вы используете, выраженное в процентах).
Чтобы создать или поддерживать хорошую кредитную репутацию, старайтесь никогда не иметь остатка на карте, всегда полностью погашая ее до наступления срока платежа. Однако ваша кредитная история может говорить кредиторам совсем о другом. Проблема в том, что эмитенты кредитных карт обычно предоставляют отчеты вскоре после окончания расчетного цикла, а это может быть за несколько дней или даже недель до наступления срока платежа.
Поэтому, если вы еще не оплатили счет, сумма долга будет отражена в вашем кредитном отчете. Если эта сумма велика (более 30% от вашего кредитного лимита), она может серьезно ухудшить вашу кредитную историю.
Это может быть не страшно, если вы погасите остаток и он будет отражен в следующем расчетном цикле. Однако если вы готовитесь к получению крупного кредита, например ипотеки, неожиданно высокий остаток на кредитной карте может стать плохой новостью.
6. Просрочка платежей чревата последствиями
Если ваш платеж поступает после установленной даты, счет вашей кредитной карты будет считаться просроченным. Это означает, что эмитент вашей кредитной карты может наложить штраф за просрочку, и это также повлияет на вашу кредитную историю.
Но не волнуйтесь, согласно правилам составления кредитных историй, ваш эмитент не может сообщить в бюро кредитных историй о просроченном платеже до истечения 30 дней. И они не могут повысить вашу процентную ставку, если вы не просрочили платеж на 60 или более дней.
Ваш эмитент также должен отправить вам счет по почте не позднее чем за 21 день до наступления срока платежа. И, хотите верьте, хотите нет, ваш платеж должен производиться в один и тот же день каждый месяц! Поэтому помните, что своевременные платежи имеют решающее значение для поддержания хорошей кредитной истории и избежания ненужных комиссий.
7. Эмитенты кредитных карт могут пытаться «подкупить» вас
Когда вы звоните в компанию, выпускающую кредитные карты, и говорите, что собираетесь закрыть карту, потому что не хотите платить ежегодную комиссию или вознаграждения вам не подходят, эмитент может придумать стимул, чтобы убедить вас оставить карту. Возможно, вам удастся отказаться от ежегодной платы или снизить ее. Вы даже можете получить бонусные баллы или кредиты на следующий счет.
Конечно, это не гарантировано. Некоторые эмитенты более щедры на предложения по удержанию средств, чем другие, и они, как правило, предпочитают держателей карт, которые регулярно тратят деньги по своим картам. Тем не менее, спросить не помешает.
Не говорите, что вы уже решили закрыть карту. Просто скажите, что рассматриваете такую возможность. В противном случае агент может просто предложить закрыть карту за вас.