Цифры играют важную роль в нашей жизни. Мы используем их каждый день — начиная от надежного будильника, до номерного знака вашего автомобиля.
Не мене важные цифры — это кредитный рейтинг. Он отражает ваши привычки тратить и брать в кредит деньги, чтобы информировать кредиторов о вашей способности выплатить все свои финансовые обязательства.
В Канаде кредитные рейтинги являются отражением кредитоспособности населения. Хотя они могут варьироваться от города к городу и даже от одной провинции к другой, знание среднего кредитного рейтинга даст вам представление о том, насколько хорошо канадцы управляют своими финансами.
Более подробно о кредитах читайте здесь: https://bankapproved.ru/articls/vzyat_kredi_s_chs
Канадские кредитные рейтинги
Кредитные рейтинги в Канаде варьируются от 300 до 900. Они рассчитывается двумя кредитными бюро — TransUnion и Equifax.
- Отлично: 760–900
- Очень хорошо: 726–759
- Хорошо: 660–725
- Удовлетворительно: 560–659
- Плохо: 300–559
Как видно из приведенного выше списка, чем больше кредитные баллы, тем выше рейтинг. Наличие хороших и отличных показателей говорит о том, что вы хорошо управляете своими финансами.
Эта позитивная оценка открывает многочисленные финансовые возможности, например, кредиты и кредитные продукты, которые вы можете использовать сейчас или в будущем.
Как рейтинг рассчитывается?
Два кредитных бюро используют разные формулы, которые могут дать два разных балла, но, как правило, у них одинаковые критерии для определения этих трех цифр.
- История выплат (35%): Платите ли вы вовремя или просрочили срок выплаты?
- Использование кредита (30%): Вы максимизируете свой кредит или остаетесь в пределах 30% от своих лимитов?
- Кредитная история (15%): Как давно вы получили кредит? Насколько продолжительны ваши кредитные счета?
- Кредитный Микс (10%): Сколько кредитных линий или кредитных карт у вас есть?
- Периодичность подачи заявок (10%): Как часто кредиторы запрашивают вашу кредитную историю?
Информация по этим категориям основана на выписках с ваших кредитных карт, ипотечных платежах и других финансовых транзакциях, которые вы осуществляете в течение года.
Помимо Equifax и TransUnion, канадские банки, такие как BMO (через мобильное приложение), CIBC, RBC, Scotiabank и TD, предоставляют своим клиентам кредитные рейтинги. Если вы не подключены к ним, вы можете использовать сторонние сервисы.
А какой у вас кредитный рейтинг по канадской шкале? Выше или ниже среднего?
Вот некоторые цифры, которые отражают средние кредитные рейтинги канадцев.
Какой средний кредитный рейтинг в Канаде?
По данным TransUnion, большинство канадцев имеют кредитный рейтинг в пределах «хорошей» категории, около 650. Это свидетельствует о том, что канадцы в среднем хорошо управляют кредитами и долговыми обязательствами.
Средний кредитный рейтинг в Канаде зависит от возраста, города и провинции. Помимо демографии, финансовые условия, такие как уровень дохода и долга, также могут влиять на средний кредитный рейтинг по Канаде.
Зависимость кредитного рейтинга от возраста:
Согласно исследованию, проведенному компанией «Эквифакс» в 2018 году, средний кредитный рейтинг разнится в зависимости от возраста. Учащиеся колледжей имеют самые низкие средние кредитные баллы.
Это неудивительно, поскольку у них обычно отсутствует или более короткая кредитная история, чем у пожилых людей. Студенты могут исправить это, если предпримут разумные шаги для создания своей хорошей кредитной истории.
Взрослые в возрасте 65 лет и старше имеют очень высокий средний балл — 750, учитывая их богатую кредитную историю и финансовый опыт, который они накопили с течением времени.
Зависимость кредитного рейтинга от города:
Следующие канадские города более или менее попадают в средний национальный рейтинг кредитоспособности:
- Ванкувер: 687
- Торонто: 679
- Квебек: 676
- Сент-Джонс: 664
- Калгари: 650
- Реджайна: 642
- Виннипег: 638
- Галифакс: 638
- Шарлоттаун: 636
- Фредериктон: 628
Четыре города имеют рейтинг выше, чем 650, и четыре города находятся ниже этого показателя. Галифакс и Виннипег имеют одинаковый средний кредитный рейтинг.
Из этого можно сделать вывод, что в среднем жители канадских городов имеют хорошие и объективные кредитные рейтинги.
Зависимость кредитного рейтинга от провинции:
Средние кредитные рейтинги также варьируются в зависимости от провинции. В Квебеке зарегистрировано наибольшее число жителей, набравших более 750 баллов, в то время как в Нунавуте наибольшее число жителей, набравших намного меньше среднего по стране — 520 баллов.
Причина такого неравенства заключается в том, что провинции Канады предлагают различные финансовые возможности, и некоторые канадцы даже могут столкнуться с большими трудностями, в отличие от тех, кто живет в другом регионе. Представляется, что на кредитные показатели влияют предложения о работе и трудоустройстве, стоимость жизни и жилье.
На что влияет средний кредитный рейтинг?
Эта цифра влияет на то, к насколько выгодным финансовым услугам вы сможете получить доступ.
Нужно ли стремиться к лучшему кредитному рейтингу?
Ваш кредитный рейтинг может отличаться от «нормального». Если он находится в верхней части списка, то это хорошо.
Но для тех, чьи кредитные баллы снижаются, есть несколько способов исправить ситуацию. Советы о том, как улучшить свой кредитный рейтинг в Канаде:
- Проверка кредитного рейтинга на предмет несоответствий и возможных случаев кражи личных данных
- Воздержание от покупок по кредитной карте
- Своевременная выплата кредитов
- Налаживание коммуникации с кредиторами
- Погашение задолженностей
- Обратитесь за помощью к специалисту в случае необходимости
Имейте в виду, что кредитный рейтинг может расти с течением времени.
Заключение
Кредитные рейтинги являются важным показателем доверия к клиенту. Они информируют финансовые учреждения о вашей способности погашать долговые обязательства.
Они также дают представление о том, как хорошо вы управляете долгами и как вы решили потратить свои с трудом заработанные деньги.
Кредитные баллы также показывают, насколько хорошо определенные группы населения управляют своими финансами. В случае Канады, похоже, что ее граждане придерживаются здравых финансовых принципов.
Похоже, что канадцы приобретают большую финансовую самостоятельность по мере того, как они взрослеют и больше зарабатывают. В этой же связи наличие разнообразных финансовых возможностей может способствовать повышению кредитоспособности граждан Канады.